Waarom een bedrijfsschadeverzekering?
Met een bedrijfsschadeverzekering verzekert u de gederfde omzet en de vaste kosten.
Stelt u zich eens voor. Uw bedrijfspand brand volledig uit. Hierdoor komt uw bedrijfsvoering compleet stil te liggen. Uw omzet daalt, er komt niets meer binnen. Maar uw vaste kosten, zoals de huur en salarissen, gaan wel gewoon door. Met het herstel van uw pand, het weer opstarten van uw bedrijfsvoering en uw omzet weer terugbrengen op het niveau van voor de schade gaat veel tijd overheen.
Door een bedrijfsschadeverzekering af te sluiten dekt u zich in tegen de financiële gevolgen van het geheel of gedeeltelijk stil vallen van uw bedrijf als gevolg van schade aan uw pand en/of inventaris.
Welke verzekering wilt u?
In de polisvoorwaarden leest u precies wat wel en niet verzekerd is.
Uitkeringstermijn
De verzekerde uitkeringstermijn is de maximale periode waarbinnen u een uitkering ontvangt. In de meeste gevallen is de uitkeringstermijn 52 weken. Korter of langer is mogelijk.
Voor welke uitkeringstermijn u kiest is volledig afhankelijk van het soort bedrijf en welke activiteiten u uitvoert. In hoeveel tijd is uw bedrijf weer volledig opgebouwd, ingericht en bedrijfsklaar? Komen uw klanten weer direct bij u terug? Hoe snel bent u weer op het oude niveau van voor de schade?
Eigen risico
Is de bedrijfsschade veroorzaakt door storm, overstroming, aardbeving, zeebeving, vulkanische uitbarsting of vloed. Voor deze schadeoorzaken is een eigen risico van 2% van de verzekerde som van toepassing. Dit gedeelte van de schade betaalt u zelf.
Het minimum eigen risico voor deze schadeoorzaken is Nafl. 1.000,00 per gebeurtenis.
Extra kostenverzekering
Is een calamiteit niet van invloed op uw omzet? Kunt u uw bedrijfsvoering zonder onderbreking voortzetten? Maar komt u dan voor extra kosten te staan zoals de huur van een tijdelijk pand? Dan is de extra kostenverzekering wellicht de geschikte verzekering voor u.
Ook handig om te verzekeren
Veelgestelde vragen
Wat is onder een bedrijfsschadeverzekering verzekerd?
Door bijvoorbeeld een brand komen uw bedrijfsactiviteiten stil te liggen. Uw inkomsten zullen waarschijnlijk voor een periode geheel of gedeeltelijk afnemen. Daarentegen gaan de vaste lasten zoals huur, hypotheek of personeelskosten wel door.
De bedrijfsschadeverzekering vergoedt de financiële schade die door bedrijfsstilstand ontstaat. Voorwaarde hiervoor is dat de materiële schade – bijvoorbeeld de brandschade aan het gebouw – door de bedrijfsgebouwenverzekering en/of de goederen- en inventarisverzekering wordt vergoed.
Onder de financiële schade wordt verstaan:
- uw vaste lasten
- derving van de winst
Wat dekt de bedrijfsschadeverzekering niet?
Onder de bedrijfsschadeverzekering zijn onder andere de volgende gebeurtenissen niet verzekerd:
- opzet
- schade aan software
- het aangekondigd of niet aangekondigd schakelen van Aqualectra
- schade door riool of grondwater
- schade door slecht of achterstallig onderhoud
In de polisvoorwaarden leest u precies wat wel en niet verzekerd is.
Waarop is het verzekerd bedrag van een bedrijfsschadeverzekering gebaseerd?
Doorgaans wordt het verzekerd bedrag voor de bedrijfsschadeverzekering gebaseerd op de brutowinst van een bedrijf. Bijvoorbeeld voor een winkel in consumentenartikelen.
Afhankelijk van het soort bedrijf is het ook mogelijk dat, in plaats van op brutowinst, het verzekerd bedrag wordt gebaseerd op de exploitatiekosten of huurderving.
Bij een bedrijfsschadeverzekering met een verzekerd bedrag op basis van exploitatiekosten moet u denken aan bedrijven zonder een winstoogmerk, bijvoorbeeld een ziekenhuis.
Bij een bedrijfsschadeverzekering met een verzekerd bedrag op basis van huurderving moet u denken aan bedrijven die zakelijke of particuliere panden aan derden verhuurt. Bij schade aan deze panden vervalt de huur, dit wordt huurderving genoemd.
Daarnaast is tevens de duur van de uitkeringstermijn van invloed op de hoogte van het verzekerde bedrag.
Hoe wordt het verzekerd bedrag voor de bedrijfsschadeverzekering bepaald?
Het verzekerd bedrag voor een bedrijfsschadeverzekering kan op twee manieren worden bepaald:
- uw vaste kosten plus de nettowinst / vaste kosten minus de nettowinst
of
- uw bedrijfsomzet minus de variabele kosten
Kan een bedrijfsschadeverzekering los worden gesloten?
Nee. Een bedrijfsschadeverzekering kan alleen in combinatie met een bedrijfsgebouwenverzekering en / of een goederen- en inventarisverzekering worden afgesloten.
De dekking van de bedrijfsschadeverzekering is gelijk aan de dekking voor de bedrijfsgebouwenverzekering en/of de goederen- en inventarisverzekering.
Om een uitkering onder de bedrijfsschadeverzekering te krijgen is de voorwaarde dat de materiële schade door de bedrijfsgebouwenverzekering en/of de goederen- en inventarisverzekering wordt vergoed.
Wat als bij een schade blijkt dat de brutowinst hoger is dan het verzekerd bedrag?
Is na een schade de werkelijke bruto winst hoger dan het verzekerd bedrag? Dan is onderverzekering van toepassing. Dit houdt in dat vergoeding van de schade en kosten plaatsvindt in verhouding van de verzekerde som tot de bruto winst zonder schade onmiddellijk voor het schadegeval.
De kosten die gemaakt worden om de schade vast te stellen worden wel volledig vergoed.
Polisvoorwaarden
Bijzondere voorwaarden Bedrijfsschade 2014
Algemene voorwaarden Bedrijven 2014
Algemene voorwaarden Ondernemerspakket
De bovenstaande polisvoorwaarden zijn geldig vanaf 1 september 2014.
Uw bedrijfsschadeverzekering afsluiten
Neem voor advies, een offerte en/of het afsluiten van een bedrijfsschadeverzekering contact op met één van onze adviseurs.